Como escolher a corretora de seguro de vida? 5 perguntas

Para escolher a corretora de seguro de vida, faça cinco perguntas antes de assinar. A primeira é sobre o registro na SUSEP. As outras tratam das seguradoras comparadas, do motivo de cada indicação, do que o seguro não paga e do sinistro.

Corretor de seguros é quem faz a ponte entre você e a seguradora. Pela Lei 15.040/2024, a lei do contrato de seguro, ele pode representar você na formação do contrato (art. 41, parágrafo único). E deve agir com lealdade e boa-fé, com informações completas e verdadeiras (art. 37).

As perguntas abaixo servem para ver se isso acontece na prática. Quase todas têm resposta que você mesmo consegue conferir.

Como saber se a corretora de seguro de vida tem registro na SUSEP?

Pela consulta pública de corretores da SUSEP, com o nome ou o CNPJ. A i2B Corretora e Administradora de Seguros tem o registro 202040817. Murilo Denardi, fundador da i2B, é corretor de seguros com registro na SUSEP nº 211109429.

A SUSEP é a Superintendência de Seguros Privados, o órgão do governo que fiscaliza o mercado de seguros. Pelo Decreto-Lei 73/1966, o corretor é o intermediário legalmente autorizado a fazer a ponte entre você e a seguradora (art. 122).

A consulta fica no site da SUSEP e é gratuita. Peça o número da corretora e também o do corretor que atende você. Se ninguém souber dizer, isso já é uma resposta.

Com quantas seguradoras a corretora compara o seguro de vida?

Peça os nomes, não um número solto. A i2B compara até 6 seguradoras na cotação online: Tokio Marine, Allianz, Porto Seguro e Yelum sempre, HDI e Zurich com 2 perguntas extras.

Comparar importa porque cada seguradora tem regras próprias de aceitação, de preço e de pacote. Um exemplo vem da cobertura de doenças graves, que paga a você mesmo quando sai o diagnóstico de uma doença da lista.

• O pacote maior da Allianz tem 14 doenças (Vida Individual, condições gerais versão 11, julho de 2026, item 5.8).
• O Combo 2 da Tokio Marine tem 9 doenças (Vida Individual, processo SUSEP 15414.900142/2017-31, CE VI).
• Parkinson e esclerose múltipla estão nas 14 da Allianz. Na Tokio Marine, elas entram a partir do Combo 3.

Isso não faz uma seguradora melhor que a outra. Faz a escolha depender da doença que preocupa você e do preço de cada pacote para o seu perfil.

Uma corretora compara as seguradoras com quem tem contrato, não o mercado inteiro. A i2B também tem contrato com MetLife, MAG e Azos, que ainda não entram na cotação online. Nessas três, o preço sai com um especialista.

Por que a corretora indica esta seguradora e não outra?

A resposta tem de falar da sua necessidade, não só do preço ou da marca. A i2B não favorece nenhuma seguradora: compara as que têm contrato com ela, não o mercado inteiro. E não é banco nem seguradora.

Peça o motivo de cada indicação. Uma boa resposta liga a cobertura ao que preocupa você, como a renda de quem depende de você ou uma doença que já apareceu na família. Se ela só falar do preço ou da marca, falta metade da explicação.

Há ainda uma regra de independência na lei. O corretor não pode ser empregado nem administrador de seguradora (Decreto-Lei 73/1966, art. 125, II).

A corretora mostra o que o seguro de vida não paga?

Deve mostrar antes de você assinar, com exemplos e com as condições gerais. Condições gerais são o documento da seguradora, registrado na SUSEP, que diz o que cada cobertura paga e o que fica de fora.

Três casos que uma boa corretora explica sem você precisar perguntar:

• Invalidez por acidente não paga AVC. Na Allianz, o AVC está entre as exclusões da invalidez por acidente e da morte acidental (item 6.2). AVC, infarto e lesão por esforço repetitivo são doença, não acidente.
• Doenças graves paga só o que está na lista. Uma doença séria fora da lista do pacote não é paga por essa cobertura. Na Allianz, ela termina aos 71 anos (item 5.8.5).
• Carência. É o tempo, contado do início do seguro, em que uma cobertura ainda não paga. Na Tokio Marine, doenças graves têm 90 dias de carência (CE V, cl. 3.1).

A pergunta que mais ajuda é esta: em que caso esta cobertura não serve para mim? Quem quer renda num afastamento por doença não resolve isso com invalidez por acidente. A corretora que trabalha a seu favor diz isso, mesmo que a venda fique menor.

Os exemplos do que cada cobertura paga e não paga estão em coberturas do seguro de vida individual.

Quem preenche a declaração de saúde no seguro de vida?

Você. A corretora pode explicar cada pergunta, mas não pode responder por você nem sugerir que você deixe uma doença de fora.

A declaração de saúde é o questionário da seguradora sobre doenças, tratamentos e hábitos. Pela Lei 15.040/2024, quem omite de propósito perde a garantia e continua devendo o prêmio (art. 44, § 1º). Se o erro foi sem querer, a indenização é reduzida na proporção da diferença de preço (§ 2º).

A omissão também pode partir do corretor. Nas condições gerais da Tokio Marine, a declaração inexata com dolo do segurado, do corretor ou do representante faz perder a garantia (cl. 18.4). Quem perde, nesse caso, é a sua família.

Se alguém disser que não precisa colocar aquele exame ou aquele remédio, procure outra corretora.

O que a corretora faz quando a família precisa acionar o seguro de vida?

Ajuda a reunir os documentos, leva o pedido à seguradora e acompanha os prazos. Na i2B, a corretora que fez o seguro acompanha a família no pedido.

A lei põe um prazo no corretor. Ele responde pela entrega ao destinatário dos documentos que recebe, em até 5 dias úteis (Lei 15.040/2024, art. 39). A Allianz repete o prazo de 5 dias úteis nas condições gerais (item 12.4).

Depois, a seguradora tem até 30 dias para dizer se cobre. O prazo conta do aviso com todos os documentos necessários (art. 86). Reconhecida a cobertura, ela tem mais 30 dias para pagar (art. 87). No seguro de vida, esse prazo de pagamento só pode ser suspenso uma vez (art. 87, § 4º).

O capital vai direto para os beneficiários. Ele não é herança para nenhum efeito (art. 116) e não pode ser penhorado (art. 122).

Antes de contratar, pergunte quem atende a família, por qual canal e o que a corretora faz se a seguradora pedir mais documentos. A diferença entre seguro individual, da empresa e do banco nesse momento está no artigo seguro de vida individual, da empresa ou do banco.

Qual a melhor corretora de seguro de vida para você?

A que responde às cinco perguntas com fato que você confere. A melhor corretora é a que compara várias seguradoras pela sua necessidade. E mostra o que o seguro paga e o que não paga, como a i2B, corretora de seguro de vida.

Pergunta	Resposta que ajuda	Sinal de alerta
Qual o registro na SUSEP?	O número, que você confere na consulta pública	Ninguém sabe o número
Quais seguradoras você compara?	Os nomes, e quais ficam de fora	"Todo o mercado"
Por que esta seguradora?	Um motivo ligado à sua necessidade	Só o preço ou só a marca
O que este seguro não paga?	Exemplos e as condições gerais	"Cobre tudo"
O que acontece no sinistro?	Quem atende, documentos e prazos	"Aí é com a seguradora"

Preço também conta, mas depende do seu perfil. Os casos reais, com idade, capital e coberturas, estão no artigo quanto custa um seguro de vida.

Em resumo

• Confira o registro da corretora e do corretor na consulta pública da SUSEP. O da i2B é 202040817.
• Peça os nomes das seguradoras comparadas. Na Allianz, o pacote maior de doenças graves tem 14 doenças; no Combo 2 da Tokio Marine, 9.
• Pergunte por que a corretora indica esta seguradora e não outra. A resposta tem de falar da sua necessidade.
• Peça exemplos do que o seguro não paga. Invalidez por acidente não paga AVC.
• A declaração de saúde é sua. Omitir de propósito faz perder a garantia (art. 44).
• No sinistro, o corretor entrega os documentos em até 5 dias úteis (art. 39), e a seguradora tem 30 dias para decidir e mais 30 para pagar.

A i2B é uma corretora registrada na SUSEP (202040817) que compara até 6 seguradoras pela sua necessidade (Tokio Marine, Allianz, Porto Seguro e Yelum sempre; HDI e Zurich com 2 perguntas extras), sem favorecer nenhuma seguradora. Antes de você decidir, a gente explica o que cada cobertura paga e o que ela não paga, com exemplos, e diz quando uma cobertura não serve para você, mesmo que isso custe a venda. O atendimento é online, para todo o Brasil. Faça as cinco perguntas para a gente também. Na cotação online, gratuita e sem compromisso, os preços aparecem na tela sem você precisar falar com ninguém. O WhatsApp entra depois, para contratar ou tirar dúvida.